主题：【分享】无抵押消费贷款成本高

　杜太太最近在上微博，加了几个经济学家的关注，经常有博友就银行业务问题向这些专家提问，杜太太觉得蛮有趣。

　　“昨天，我看到有一个博友说起他在平安银行办无抵押贷款的经历，觉得还蛮新鲜的。”

　　那位博友去平安银行办理小额无担保无抵押贷款，3年期12万。他是看到银行宣传审核快、利率低才去办的。结果正式办理的时候，被银行告知，除了7.6%年息之外，还要每月收0.69%的资产管理费，加起来年利率要15%以上了。他觉得这个贷款成本有点高的。

“嗯，是这样的，我之前也咨询过几家推出这类产品的银行，发现成本还是蛮高的。”小L说，“最主要这类产品除了支付利息之外，还要付账户管理费，或者手续费，七七八八加上去，肯定超过1分利。”

　　小L上个月想装修，正逢手上股票表现不大好，她想着金额反正也不大，就试着打了几家银行电话，咨询了无抵押贷款业务。

　　“其实，类似无抵押信用贷款，各家银行基本都有，平安银行的叫平安易贷，东亚银行的叫新时贷，渣打银行的叫现贷派，宁波银行(002142,股吧)的白领通……一般都可以根据你个人的工作、收入等情况，贷几十万元。”小L说。

　　小L开始也觉得这样的无抵押贷款，方便、简单，而且快捷，但仔细打听之后，她知道任何便捷的服务，都要支付额外的代价，比如说这类贷款，付了利息不算，还要支付一笔不菲的账户管理费。

　　“以平安银行为例，根据年限不同，它的账户管理费为贷款金额的0.39%-0.89%/月。东亚、渣打和花旗3家银行每月收费均为贷款额度的0.49%，即每年5.88%。也就是说，如果我贷款10万元，那么每年除了利息之外，仅账户管理费就需要支付5880元。”小L觉得这笔贷款成本也相当可观。

　　另外，还有一笔贷款利息要支付。小L观察得出的结论是，外资银行的无抵押消费贷款利率普遍高于中资银行。各家中资银行贷款年利率不等，但基本在央行的基准利率基础上至少上浮10%-30%，利率可浮动，按目前利率来看，年贷款利率至少为6.94%-8.20%。而外资银行利率普遍更高，且锁定利率。

　　以东亚银行为例，每年的利率10.56%加上账户管理费5.88%，贷款人要为无抵押消费贷款支出的成本为贷款金额的16.44%。

　　“当然，虽然如果将贷款成本折算成年化利息来看，确实成本很高，但我个人觉得还是适合特定的人群，作为短期资金过渡。”小L个人觉得贷款时间不超过三个月，可以申请看看，超过这个时间，就不那么划算了。

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